Depois de vários anos de taxas de juro baixas e inflação controlada, a invasão da Ucrânia pela Rússia alarmou os mercados financeiros levando ao aumento brutal da inflação.
Sem aumentos de salários ou políticas de fixação de preços que contivessem a inflação, os consumidores perderam poder de compra e viram os meses esticarem na mesma medida em que o seu orçamento mensal se contraiu.
Apesar de ser uma má notícia para toda a gente, o aumento das taxas de juro, inflação e a diminuição do poder de compra acabam por ter reflexos altamente negativos para quem tem mais do que um crédito ao consumo contratado, uma vez que se vai tornando mais apertado para estes consumidores cumprirem com o pagamento das suas obrigações mensais.
Mas como perceber matematicamente qual o peso dos créditos contratados? A resposta chama-se Taxa de Esforço.
Para percebermos qual o peso dos créditos no nosso orçamento mensal, basta seguir a seguinte fórmula:
Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100
Caso esta percentagem ultrapassar os 50%, percentagem limite recomendada pelo Banco de Portugal para a taxa de esforço, é sinal de que os seus encargos com o pagamento das suas prestações de crédito estão a ameaçar a sua liquidez.
Entre as várias soluções para este problema, uma destaca-se por entre as demais: o Crédito Consolidado. E porquê o Crédito Consolidado? É o que vamos perceber de seguida.
Crédito Consolidado: uma boa solução nos dias que correm?
Face à pressão sobre os rendimentos que acabam por ameaçar o cumprimento dos contratos de créditos das famílias portuguesas, consolidar créditos pode afirmar-se como uma boa solução, já que lhe vai permitir liquidar todos os seus créditos ao consumo e ficar com apenas uma mensalidade (com uma taxa de juro mais baixa do que a média das taxas de juro dos créditos anteriores) perante uma única instituição financeira e, caso necessite, ainda pedir um financiamento extra para um investimento ou aforro.
O crédito consolidado é uma solução que permite, igualmente, que se estabeleça uma data limite para pagar a dívida correspondente aos seus cartões de crédito, já que esta solução permite juntar vários tipos de crédito, entre os quais os créditos pessoais, clássicos ou de cartões de crédito.
Para além disto, consolidar créditos é simples e rápido com um crédito consolidado online e fará com que a sua taxa de esforço diminua consideravelmente, senão vejamos:
Imaginemos que tem quatro créditos que lhe estão a drenar o orçamento mensal e que, no total, perfazem um total de 40 mil euros em dívida e prestações mensais no valor total de 1200 euros para um rendimento total líquido mensal do seu agregado familiar de 1900 euros.
Calculada a sua taxa de esforço, o resultado é uma percentagem de 63,1%, valor demasiado alto para uma boa gestão financeira.
Decidido a resolver a situação, opta por um crédito consolidado online. Fazendo uso do seu smartphone ou PC com ligação à Internet, pesquisa por propostas de crédito consolidado acabando por entrar na página de crédito consolidado do UNIBANCO.
No momento em que entra nesta página, vai dar de caras com um simulador de crédito consolidado que lhe vai permitir calcular o valor de mensalidade para valores de empréstimo que vão dos 5 mil aos 75 mil euros e prazos de reembolso entre 24 e 84 meses.
Como apenas quer eliminar os créditos anteriores, opta por pedir o montante exato para amortizar o valor em dívida e pagá-lo em 84 meses.
Para estes números, o simulador dá-lhe uma prestação mensal de 709,70 euros, valor que implica que a sua taxa de esforço irá passar a ser de:
Taxa de Esforço com o crédito consolidado UNIBANCO:
709,70/1900 x 100 = 37,3%
Como se percebe, ao optar por um crédito consolidado, vai poder diminuir a sua taxa de esforço em quase 50% garantindo, deste modo, uma maior folga orçamental durante o mês, desde que, claro, prossiga para a sua contratação, algo que não podia ser mais simples.
Se a proposta lhe agradou, basta clicar na barra “Peça Já” e submeter o pedido.
Após esta ação, o UNIBANCO irá analisar o seu perfil financeiro e a viabilidade do crédito.
Uma vez aprovado, será procedida à liquidação dos créditos por parte do UNIBANCO ficando a pagar uma única mensalidade perante esta instituição bancária.
* A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €40.000 a pagar em 84 mensalidades de €709,70. TAN 11,700% e TAEG 13,5%. MTIC €60,319.86.
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